Alta no preços dos Seguros
O ano de 2010 começou há apenas três meses (e há quem diga que o ano só começa depois do carnaval) e já temos notado uma pequena (ou grande) alta nos preços dos seguros
É obvio que não podemos atuar e entender nosso metie se não nos aprofundamos nele. Assim sendo, resolvemos ir um pouco mais a fundo na justificativa do nosso gerente de produção de determinada Cia. de Seguro "A sinistralidade aumentou, temos que ajustar os preços para manter o equilibrio da carteira dos nossos seguros" . Ok... Só esta informação não nos é suficiente. Temos que dar respostas aos nossos clientes e não podemos nos limitar a mensagem "... os índices de sinistralidade aumentaram..."
Então, decidimos analisar dois balanços de duas grandes Cias. e chegamos aos seguintes números:
Na carteira de seguro automóvel, houve um aumento no índice de sinistralidade em torno de 4% na Porto Seguro em relação à 2008, totalizando 51,6% do total arrecadado. Na Sul América, o índice de sinistralidade diminuiu em relação a 2008 mas, mesmo assim, chegou a atingir 57,2% do total arrecadado com prêmios de seguros de automóveis. Segundo a Porto Seguro, o aumento da sinistralidade se deve a alguns motivos, entre eles: à queda do preço dos veículos usados, acarretando uma receita de salvados inferior no período; do grande volume de chuvas ao longo do ano (isso sem contar a chuvarada dos primeiros meses deste ano); do aumento da sinistralidade de RCF-V (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos), mais conhecido com cobertura de Danos Materiais e Danos Corporais a terceiros, comparado com o mesmo período do ano anterior.
Ok. Até aí tudo faz sentido, certo?
Na carteira de seguro saúde, pequenas, médias e grandes empresas a sinistralidade ficou em 71,4% na Porto Seguro e 79,1% na Sul América. Já na carteira de seguro saúde de produto individual da Sul América a sinistralidade ficou em 85,9%. Essas sinistralidades são bem maiores do que a da carteira de automóvel, mas as duas Cias. dizem que esta sinistralidade foi inferior ao mesmo período do ano anterior. Então, a queda na sinistralidade se deve a: o reajuste dos preços, a diminuição nas frequências de utilização e a situação econômica mais estável.
Nos demais produtos, como por exemplo, Seguro Residência, Seguro Empresa, Seguro Condomínio e Outros a sinistralidade foi de, respectivamente, 54,3%, 42,3%, 59,6% e 22,5% na Porto Seguro. Já na Sul América, a média de sinistralidade foi de 80,9%.
Para que você, cliente, não tenha dúvidas, vamos transformar esses percentuais em números. Imagine que a cada R$100 arrecadados em prêmios de seguro, que a sinistralidade foi de 51,6%. Isso significa dizer que a Seguradora pagou, em sinistros, R$51,60. Nesse valor, não estão inclusos as despesas administrativas, corretores, impostos e lucro.
Agora, fica mais fácil entender por que o custo do seguro aumentou. Nos últimos anos e, principalmente, em 2009, os seguros de automóveis estavam em média 20% mais baratos em relação à 2008. Em 2010, a situação deve se inverter mas os aumentos serão pontuais, de acordo com os dados estatísticos de cada risco a ser segurado.
Equipe HBS Seguros
